De paso por Caracas, Jany Lesseur conversó con Iván Méndez y quien suscribe sobre su interesante experiencia con la microfinanza en Bangladesh y en Bolivia – país, este último, donde reside actualmente - y su visión sobre este sistema de financiamiento que a su juicio materializa un equilibrio entre el Estado paternalista y el neoliberalismo salvaje.

Explicó que “cuando observamos los países que tienen más experiencia y mejores resultados en microfinanzas en Latinoamérica sale a relucir Bolivia, de la misma forma que Bangladesh sobresale en Asia. El crecimiento del mercado de microfinanzas, tanto institucional, como metodológica y normativamente, ha permitido a Bolivia llegar a ser un modelo para otros países. Actualmente estoy trabajando en ese país, porque allí se conjugan mis intereses de estudio y la posibilidad de trabajar con el respaldo de un grupo importante, Solelec Bolivia, que distribuye servicios de energía solar en América Latina”.

Jany Lesseur es periodista, sin embargo, un deseo de sentirse protagonista de los cambios la motivó a incursionar en nuevos campos de estudios y de trabajo en el Viejo Mundo: hizo una maestría en el diario El País de España y luego se marchó a Francia donde realizó otra maestría en el departamento de Relaciones Internacionales de La Sorbona. Sobre esta última experiencia señala que una entrevista al brillante economista Muhamad Yunus fue la apertura de un mundo de posibilidades que delinearon nuevas fronteras para ella.

“Estaba buscando un tema de estudio para una monografía y se me presentó la oportunidad de entrevistar a Muhamad Yunus . Realmente me impresionó su trabajo. Conversamos sobre su experiencia en Bangladesh, me contó como consiguió fundar el Banco Grameen (banco del pueblo) que ha beneficiado a más de dos millones de personas de escasos recursos. En ese momento sentí que había encontrado mi camino. Siempre he sido, un poco, entre derecha y centro. Me encantó su trabajó, se lo comenté y me dijo que si me interesaba podía ir a Bangladesh”.

Viaje a Bangladesh

VA.- ¿Qué actividad desarrollaste en Bangladesh?

Yo escogí el tema de la microfinanza para desarrollarlo en mi investigación. Lo enfoqué un poco hacia el cuestionamiento de la ayuda internacional - la cual ha resultado fallida a lo largo de los últimos años - y cómo la microfinanza podría ser una vía para facilitar la inserción de las personas con menores recursos al mercado productivo, no es la solución, pero si una vía. Me fui a Bangladesh mes y medio, hice mi trabajo de campo, lo terminé y ahora empecé un doctorado en la Sorbona también, sobre la microfinanzas, pero ya no en aquellos países que son tan lejanos a nuestra realidad, sino en América Latina.

Pienso que la microfinanza es el ejemplo más bello de la Tercera Vía. (La Tercera Vía es un camino de renovación y éxito para la moderna democracia social. No se trata únicamente de un compromiso entre la izquierda y la derecha. Persigue adoptar los valores esenciales del centro y de centro-izquierda y aplicarlos a un mundo de cambios económicos y sociales, libre del peso de una ideología obsoleta. Tony Blair. )La distribución de los microcréditos a la gente que los bancos jamás le prestaría, a mi juicio, materializa esta tendencia que busca el equilibrio entre el Estado paternalista y el neoliberalismo salvaje. Se utiliza un instrumento de mercado, pero aplicado a fines sociales. Paradójicamente este es un aporte de los países del tercer mundo a los países del primer mundo. Bill Clinton lo conoció y quedó muy impresionado, por su parte Alemania lo está aplicando exitosamente, al igual que otros países desarrollados.

VA.-Bangladesh y Bolivia son ejemplos exitosos del funcionamiento de las microfinanzas. Nosotros en Venezuela estamos intentando incursionar en las microfinanzas, a través del Banco del Pueblo, ¿cuál es tú opinión sobre la experiencia venezolana?

Nosotros en Venezuela hemos sido tradicionalmente un país rico, aunque ahora somos muypobres, no había como mucha necesidad. Si se analiza a Venezuela en términos potenciales de riqueza no se puede comparar con Bolivia u otros países mucho más pobres. Aquí hay hierro, petróleo, materia prima; que no se haya aprovechado es otra cosa. Las circunstancias en Bangladesh o en Bolivia han sido diferentes. En Bolivia, particularmente, hubo mucha ayuda internacional, muchas Organizaciones No Gubernamentales (ONG), lo cual creó una manera sana de canalizar recursos, porque tenían vigilantes y dolientes que observaban que éstos se manejaran bien.

VA.- ¿Y el Banco del Pueblo?

Sobre el Banco del Pueblo tengo una posición muy personal. Pienso que la tarea de hacer un banco no le corresponde al Estado. Tenemos múltiples ejemplos donde se ha demostrado, no solamente en Venezuela, sino en América Latina, que cuando el gobierno se coloca en la posición de banquero falla. Creo que la responsabilidad bancaria corresponde a la empresa privada. Los bancos se deben manejar con criterio de empresa, en el momento que tú sacas de las arcas para meter recursos en un banco, está creando una situación artificial, no estás creando una institución a largo plazo; después llega otro presidente con otro criterio y lo maneja diferente.

VA- .¿Qué te parece la experiencia del Banco de la Gente Emprendedora (Bangente)?

Bangente está dando buenos resultados. Estuve entrevistándolos a ellos, tienen un año de funcionamiento y tienen un porcentaje de mora bastante bajo. Me parece que este es un ejemplo digno de seguir, porque van por buen camino.

La Corporación Andina de Fomento CAF inclusive está abierta y está buscando otra institución potencial para apoyarla. Ellos son socios de Bangente, http://www.cesap.org/bangente.htm tienen un 25% de inversión en este banco y al parecer ellos piensan ayudar a desarrollar, al menos, de una a tres instituciones, en los países andinos. En Venezuela ellos están a la expectativa de encontrar otra institución que tenga un proyecto estructurado, sano económicamente, para invertir y, yo pienso, que hacia eso vamos …

VA.- ¿Crees que nos dirigimos hacia un nuevo paradigma económico sostenible?

Hay un mercado que está necesitando eso. Hay un nicho abierto que no está asistido por los bancos tradicionales. El caso del Bangente, que está aplicando la microfinanza con criterios de mercado va a demostrar que es sostenible y van a haber otras experiencias que se van a gestar. Esto hace falta porque hay que descentralizar la economía. Hay muchas personas a quienes los bancos no le prestan porque no tienen garantía.

La microfinanza trata de llegar al público que no está asistido y que los bancos no atenderían porque no tienen bienes que respalden el crédito. No tienen un colateral, no tienen las garantías. Se han desarrollado prácticas crediticias muy efectivas que han funcionado en las microfinanzas como los créditos mancomunados. Se distribuyen estos créditos entre grupos de tres a seis personas y la garantía es una garantía social entre ellos). Si tú no pagas, tu grupo tiene que responder por el préstamo que tú no pagaste. Esto funciona, se ha demostrado internacionalmente que la gente más desfavorecida es la más responsable en el pago, porque están seguros que si ellos no pagan, luego no van a tener otra oportunidad.

VA.- Puedes darnos algunas cifras que ilustren como han funcionado las microfinanzas en Bolivia.

En Bolivia la microfinanza ha tenido un éxito increíble, el movimiento de la microfinanza empezó hace como 20 años, aunque las instituciones se cristalizaron y se estructuraron a mediados de los ochenta. Actualmente, los usuarios tienen una tasa de mora muy inferior a la de los bancos comerciales, estamos hablando de un 3% o un 4% máximo. Además, la microfinanza, en sí, te agrupa casi todo el sector informal, tanto rural como urbano. Hoy en día, el plan ha beneficiado a más de 2 millones de personas y se han extendido en todo el país. Estas instituciones cuya supervisión está sujeta, en unos casos, a la supervisión de la Superintendencia y , en otros a las propias ONG’s cumplen, indiscutiblemente, una función socioeconómica muy importante.

VA.- Cuéntanos sobre de tu experiencia en Bolivia.

Estoy trabajando como consultora independiente en comunicación y en microfinanzas. La comunicación muchas veces está orientada a crear planes de capacitación, difundir cómo funciona y cómo marcha el microcrédito. Particularmente, estoy asesorando a la empresa Solelec Bolivia (que pertenece al grupo Total Energie) tanto en imagen corporativa como en la manera de lograr esquemas de financiamientos sostenibles para estos usuarios pobres. Para el financiamiento, se trabaja con esquemas que permiten al usuario participar en la inversión de los sistemas, mediante la utilización de planes de créditos de instituciones microfinancieras. El campo de acción de esta empresa se centra sobretodo en el desarrollo del sector rural a través de la electrificación con energía solar: el bombeo de agua, los sistemas de comunicación y las aplicaciones profesionales con fines productivos.

En Bolivia la mayoría de la población es sumamente pobre, se calcula que hay una pobreza crítica de 80% - realmente crítica- y el ingreso per cápita se calcula alrededor de los mil dólares al año. Tomando en cuenta este escenario, el director de la empresa Claude Escala tuvo una idea muy interesante. Él ideó una forma de ayudarlos a vender sus productos artesanales a Europa e invertir está ganancia en forma de energía solar para fines productivos. Se están haciendo proyectos integrales, creando canales de mercado; somos a la vez clientes y proveedores, les compramos sus productos a un precio bajo, los vendemos a un precio mucho más costoso y la diferencia se invierte en retribuirles equipos y servicios de energía solar. Además, estamos trabajando con el cultivo de cereal de Quinua (este un cereal que se cultiva en el altiplano con altos poderes vitamínicos y proteínicos). Se están desarrollando los sistemas de riego para aumentar la producción de Quinuay sacarla a mercados internacionales. Estos son proyectos integrados, donde no solamente se trata de venderles nuestro producto y que ellos vean cómo nos pagan, sino también ayudarlos a que ellos se enriquezcan, de manera que todo sea como una sinergia, que se produzca una retroalimentación en los dos sentidos. Creo que el desarrollo sostenible tiene que apuntar en el futuro hacia el desarrollo de proyectos integrales.

No es la solución, es una vía...