Caracas – Junio del 2008 – Recientemente en Latinoamérica, y específicamente en Venezuela, se ha generado un creciente interés en atender el mercado de los nichos más populares, el cual de cierta forma se hallaba inexplorado por el sector financiero. Pues, es una realidad que las condiciones socio-económicas de nuestros mercados han incrementado este segmento de la población y este factor ha sido percibido por el empresariado el cual está empezando a penetrar este nicho con buenos márgenes de rentabilidad.

El estudio “Mercado Masivo de Crédito en las Siete Ciudades Líderes de Latinoamérica”, realizado por la Universidad británica de Loughborough para MasterCard Worldwide - disponible a través de www.mastercardworldwide.com - muestra el interés de la industria por conocer mejor los mercados y sus necesidades. En él se tomaron como muestra siete ciudades líderes de Latinoamérica: Bogotá, Buenos Aires, México, Río de Janeiro, Sao Paulo, Chile y Caracas.

Las investigaciones fueron realizadas por los profesores Peter Taylor, Ed Brown y Jon Cloke, y se concentraron en evaluar las tasas de crecimiento de la urbanización en las ciudades mencionadas y la correlación con el incremento de la población de bajos ingresos, así como el aumento de los servicios financieros diseñados para servir a este segmento. El estudio también destacó las necesidades del estilo de vida de la población de bajos ingresos, su poder adquisitivo y sus hábitos de consumo.

"Estamos siendo testigos de un momento muy interesante en Latinoamérica. El tener una mayor estabilidad tanto política como económica en la región, ha causado un aumento del poder adquisitivo en las clases D y E confirmando así su importancia en la economía de estos países", dijo Jon Cloke, uno de los investigadores.

Una de las principales conclusiones del estudio, patrocinado por MasterCard, es que el acceso al crédito y a otros productos financieros por el segmento de bajos ingresos resulta vital, no sólo para facilitar la compra de los bienes del consumidor sino también para la supervivencia económica de estas regiones.

"El acceso al crédito por la población de bajos ingresos, ya sea personal o corporativo, es fundamental para promover el crecimiento económico en los países en vías de desarrollo. Asimismo, para las pequeñas y medianas empresas, el obtener un crédito juega un papel significativo en este escenario", dijo Max Chion, Vicepresidente Senior de Productos para MasterCard Latinoamérica y el Caribe.

"De acuerdo con la información recopilada en este estudio, creemos que un acceso más amplio a los servicios financieros por parte del segmento de bajos ingresos constituye un factor clave para disminuir la pobreza en estos lugares e incluso en las áreas que se encuentran bajo el nivel de pobreza”, explica Cloke.

Los resultados arrojaron que Venezuela tiene uno de los más altos niveles de urbanización en el mundo, con un 90% de la población que vive en zonas urbanas o aglomeraciones. Contradictoriamente, a pesar de la riqueza que proporciona el petróleo, la población de la Gran Caracas se encuentra entre las más pobres.

Es un hecho, corroborado en el estudio “Mercado Masivo de Crédito en las Siete Ciudades Líderes de Latinoamérica”, que el escenario económico del venezolano está caracterizado por altibajos, producto de la crisis económica derivada de la inestabilidad política, lo que ha dado como resultado un deterioro de la calidad de vida, mayor desempleo, pobreza e inflación. La investigación arrojó que el empleo entre la población está desigualmente distribuido, con un aumento creciente en el sector de los servicios financieros modernos en un extremo de la escala y una rápida expansión de bajos salarios asociados al sector informal en el otro, de cierta forma, estas variables son responsables del cambio de actitud del consumidor, sobre todo de las clases C, D y E, que ahora exigen a los comerciantes y empresas, valores que van más allá de la simple venta de los productos.

En comparación con otras ciudades como Bogotá, donde se ha incrementado el uso de tarjetas de crédito, en Venezuela el uso de este instrumento por el segmento de bajos ingresos es muy bajo. Esto se debe a la falta de productos financieros diseñados específicamente para satisfacer las necesidades de esta población.

El estudio realizado para MasterCard marca la tendencia sostenida, que va tomando cada vez más impulso, de enfocar los servicios financieros hacia los sectores de bajos ingresos. Con esta estrategia, se mejorará la bancarización de este segmento del mercado. De esta forma la eficiencia del sector financiero se ve optimizada ya que se generan productos que respondan cada vez mejor a las demandas de este sector y adicionalemnte contribuyen al desarrollo de las economías locales.

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