El Intermediario de Seguros: Aliado en la lucha contra la Legitimación de Capitales
Cuando las organizaciones criminales logran vulnerar los sistemas de naturaleza financiera con el objetivo de aparentar que, fondos provenientes de actividades ilícitas son dinero lícito, se comete el delito de Legitimación de Capitales, también conocido como Lavado de Dinero, Blanqueo de Activos, Money Laundering, entre otros.
Este es un delito de gran impacto económico, que usa los productos o servicios financieros para aparentar la legitimidad de grandes capitales, para luego insertarlos en los canales regulares de la economía con total impunidad, sirviéndose de las brechas legales que existen en los instrumentos jurídicos.
El primer anillo de seguridad contra las organizaciones delictivas que buscan legitimar “dinero sucio” lo constituyen los intermediarios del sector asegurador. Por su cercanía con los clientes, son ellos los encargados de identificar las actividades que podrían generar alertas en cuanto a posibles intentos de legitimar capitales provenientes del delito.
El destacado abogado venezolano, Jesús Mora, experto en el tema de los seguros, recomienda que, tras detectar actividades inusuales, el intermediario debe solicitar mayor información a su cliente, pues la procedencia de sus activos podría estar perfectamente justificada, pero la clave consiste en buscar inconsistencias.
“Se deben efectuar los procedimientos de petición de información al cliente las veces que sean necesarias, haciéndole saber que ello forma parte de un protocolo establecido en la legislación venezolana precisamente, para resguardarlo tanto a él, como a su capital”, destaca Mora.
Sanciones de orden penal
El intermediario debe saber que la Ley Orgánica Contra la Delincuencia Organizada expone sanciones de orden penal, si se determina participación directa u omisión en algún procedimiento por su parte.
Pero también existen la sanciones administrativas, “esto significa que al intermediario se le pudiese cancelar su registro en la Superintendencia de la Actividad Aseguradora y, al mismo tiempo, ser inhabilitado para seguir ejerciendo su actividad como intermediario, si se demuestra que no ha contribuido en la lucha contra el lavado de dinero”, explica el abogado Jesús Mora.
En el negocio de los seguros la confianza es importante
El negocio de los seguros es considerado un negocio de confianza, donde el prestigio y la reputación tienen un valor adicional en el que se sustenta la fortaleza de la empresa.
“Si el cliente de un intermediario observara que, en los medios de comunicación circula una información que vincula a este último con una investigación del delito de Legitimación de Capitales o de Financiamiento al Terrorismo, lo más probable es que ese cliente desista de seguir haciendo negocios con ese intermediario, y por consiguiente con la empresa aseguradora”, precisó Jesús Mora.
La importancia de la política Conoce a tu Cliente
En función de la naturaleza del negocio financiero de riesgo, se deben implementar procedimientos, medidas y controles internos que ayuden a desarrollar una adecuada política de diligencia para el reconocimiento del cliente. Esta política representa más que conocer la ficha con los datos del cliente. Es una premisa de acercamiento que se basa en los estándares internacionales generados por el Grupo de Acción Financiera (Gafi), en los que se contemplan políticas de control tanto para el sector bancario, de mercado de valores, casinos y el sector asegurador.
Conozca a su Cliente significa conocer de cerca las actividades económicas que desarrollan los clientes. La idea es poder comparar esa actividad económica con un perfil de negocio que se sustente con lo que desarrolla.
Los delincuentes siempre están al acecho
Un intermediario debe internalizar el hecho de que los riesgos no son etéreos, están siempre presentes, por ello la importancia de la prevención no debe ser subestimada. Las nuevas tecnologías y la globalización a veces juegan a favor de las organizaciones criminales. Es por esto que la capacitación del personal y la administración de riesgos de LC/FT son acciones valiosas en la lucha contra la Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo.
